Jak na pieniądze patrzą biedni i bogaci

Na dziś mam dla Ciebie infografikę, przedstawiającą różnice w postrzeganiu pieniędzy przez biednych i bogatych. Warto się nad tym zastanowić dłuższą chwilę. Zgadzasz się z tymi spostrzeżeniami?

Jak inwestować i oszczędzać pieniądzę

 W co inwestować?

Każda osoba dysponująca wolnym środkami pieniężnymi zastanawia się w co opłaca się inwestować.

Na najlepszych lokatach rocznych banki płacą ponad 3 proc. Po odjęciu podatku i inflacji na czysto zostanie tylko 1 proc. Oprocentowanie poniżej 2,1 proc. oznacza stratę.

Lokaty kokosów nie przynoszą. Oszczędzającym nie sprzyjają rekordowo niskie stopy procentowe, przez co oprocentowanie depozytów szoruje dno.

Przyjęte do wyliczenia 3,4 proc. to średnie oprocentowanie najlepszych pięciu lokat rocznych. W przypadku lokat z niższym oprocentowaniem realny zysk będzie oczywiście skromniejszy, a nawet ujemny, czyli na lokacie realnie stracisz.

Granicznym punktem jest oprocentowanie 2,1 proc. Wtedy klient wyjdzie na zero.

Co robić, by zarobić więcej? Możesz poczekać. Ekonomiści spodziewają się, że w drugiej połowie tego roku Rada Polityki Pieniężnej zacznie podwyższać stopy procentowe. Jest więc szansa, że w górę pójdą też stawki lokat bankowych.

Zamiast bankom pieniądze możesz powierzyć funduszom inwestycyjnym, które lokują pieniądze w obligacjach i akcjach. Ale to ryzykowne inwestycje. Fundusze potrafią w ciągu jednego dnia zarobić tyle, ile lokata w ciągu roku. Tyle samo i w tym samym tempie potrafią też stracić.

Wiele osób mówi też, że zawsze najbardziej opłaca się inwestować w ziemię, nieruchomości. Łatwiej jest jednak powiedzieć niż zrobić, bo nie każdy dysponuje aż takimi kapiałem, aby pozwolić sobie na kupno domu za 500 tysięcy czy działki za 20-30 tysięcy złotych

Warto też zainteresować się inwestycjami alternatywnymi jak złoto, srebro, działa sztuki, ekskluzywne alkohole: wino, whisky oraz obligacje.

Być bogaty

Generowanie dodatniego salda w finansach osobistych jest niezbędne aby wyjść nad kreskę i osiągnąć niezależność finansową.

Eliminacja kredytów i wydatków

W obecnych czasach kiedy na każdym rogu ulicy można znaleźć placówkę finansową, która udzieli szybkiej pożyczki trudno oprzeć się pokusie i odmówić zakupu kolejnej rzeczy. Jeśli ta rzecz jest niezbędna do pracy lub życia nie ma wyboru, jednak w większości przypadków kredytobiorcy przeznaczają swoje pożyczki na przeróżne zachcianki mimo, iż na nie ich nie stać.
Nikt nie wzbogaci się dopóki będzie brał wysoko oprocentowane kredyty. Aby na rachunku bankowym pieniędzy przybywało trzeba raz na zawsze skończyć z braniem szkodliwych kredytów, a już istniejące kredyty spłacić w kolejności od najwyżej oprocentowanych.
Spłata już zaciągniętych kredytów nie jest łatwa i bezbolesna. Gdy łącznie kredytów jest więcej niż przychodów trzeba uświadomić sobie, że ponad budżetowe kredyty nie można spłacać kolejnymi kredytami. Rozwiązaniem jest uzyskanie dodatkowych źródeł dochodu na czas spłaty części kredytów rezygnując tymczasowo z wolnego czasu.
Równocześnie ze spłatą kredytów na celownik należy ustawić wszystkie wydatki. Każdy zbędny wydatek to marnujące się pieniądze.
Zakupy nie są złe, jednak zakupy na kredyt oddalają każdego od wzbogacenia się, a wystarczy nauczyć się zarządzać swoimi pieniędzmi poprzez tworzenie specjalnych celów wydatkowych aby mniejsze lub większe zakupy nie obciążały budżetu domowego.

Utrzymanie dodatniego bilansu

Wyjście z zadłużenia nie oznacza powrotu do nieracjonalnego wydawania pieniędzy.
Cały czas należy zadbać aby pieniądze były jak najlepiej wykorzystane. W tym celu należy przyjrzeć się w co najlepiej włożyć pieniądze. W tym pomoże artykuł o porządku na koncie bankowym w którym jest napisane w jakie produkty finansowe odkładać lub inwestować odpowiednio pogrupowane pieniądze. Odpowiednie zarządzanie pieniędzmi jest ważne ponieważ odłożone pieniądze pracują dla nas powodując…

Efekt kuli śnieżnej

Jeśli kredyty i wydatki będą pochłaniać wszystkie dochody nie ma możliwości zyskania wirtualnego i darmowego pracownika, który będzie zarabiał dla nas. Gdy złe kredyty i niepotrzebne wydatki uda się wyeliminować na koncie bankowym pozostanie pewna kwota pieniędzy z której można uzyskać pasywny dochód. Wielkość tego źródła pasywnego dochodu jest oczywiście uzależniona od kwoty zgromadzonej w odpowiednim produkcie finansowym lecz dzięki efektowi kuli śnieżnej kwota będzie się powiększała coraz szybciej ponieważ kolejne, dopisane do rachunku odsetki również dadzą dodatkowe pieniądze.
Efekt kuli śnieżnej generuje dodatkowe pieniądze, które pomagają stać się bogatszym. Jednak na nic bogactwo bez planów jak z niego korzystać.

Analiza konta bankowego, zamiast budzetu domowego.

Opinie osób które nie prowadzą budżetu domowego są takie

- jest problem z ogarnięciem paragonów/faktur/ rachunków
- brak wiedzy jak segregować i przechowywać
- co z nimi robić
- jak wpisywać wydatki do tabelki w excelu
- brak systematyczności
- zadanie jest zbyt skomplikowane

Jeśli osoby nie mają chęci na prowadzenie budżetu domowego, a chcą wiedzieć na co najczęściej wydaja pieniądze, polecam moją metodę analizę rachunku osobistego w banku.

Od dwóch lat prowadzę budżet domowy, wcześniej przez pieć lat analizowałem mój rachunek osobisty w banku w jaki sposób?

Każda operacja w banku jest księgowana i jest widoczna w historii rachunku.

Zapisz w excelu pozycje w komórkach takie:

Rok, Miesiąc, Data operacji, Data Księgowania, Opis operacji, Kwota, Saldo, Uwagi.
Raz w miesiącu dokładnie przeanalizuj bilans na koncie bankowym.
Dodaj wg. potrzeb w opisie operacji lub uwagach na co zostały pieniądze wydane.

zalety:
- analizę można przeprowadzić raz w miesiącu (lub częściej zależy od potrzeb) 
- nie trzeba zbierać paragonu
wady:
- trzeba excela użyć 

Ład w swoich dochodach

Porządkowanie swojego budżetu najlepiej zacząć od znalezienia optymalnego systemu zarządzania finansami. System ten powinien być optymalny dla każdego z nas. Każdy ma inne potrzeby na które wydaję pieniądze i dlatego też każdy będzie odkładał oszczędności na inny cel.
Bardzo dobrym pomysłem jest pogrupowanie oszczędności poprzez otwarcie kilku dodatkowych rachunków w banku. Na poniższej ilustracji widać przykład przydzielenia odpowiednich rachunków do poszczególnych celów oszczędnościowych.

Bieżące wydatki

Rachunek główny stanowi podstawę naszego konta bankowego. To na ten rachunek wpływają wszelkie należności i to z tego rachunku zarządzamy na jakie rachunki docelowe dotrą nasze nadwyżki finansowe. Poprzez rachunek główny mamy bezpośredni dostęp do gotówki potrzebnej na opłacanie bieżących potrzeb.
Średnioterminowe wydatki

Rachunki oszczędnościowe, które oferują nieograniczone bezpłatne wypłacanie pieniędzy są niżej oprocentowane mimo to oferują oprocentowanie wyższe niż rachunek główny.
Dla celów średnioterminowych pieniądze najlepiej przelewać na rachunek z opcją łatwego dostępu do oszczędności. W tym wypadku oprocentowanie stanowi mniejszą wagę. Takim celem krótkoterminowym jest fundusz awaryjny czyli obowiązkowy rodzaj dodatkowego rachunku pozwalający przetrwać trudne chwile gdy pilnie potrzebujemy gotówki na nie przewidziane konieczne wydatki. Dobrą praktyką jest tworzenie funduszy średnioterminowych i przetrzymywania do końcowego terminu pieniędzy przeznaczonych na opłacanie zobowiązań finansowych takich jak rachunki.

Długoterminowe wydatki

Rachunki oszczędnościowe oraz lokaty długoterminowe to dość dobrze oprocentowane rachunki, które spełniają rolę rachunków na które są przelewane środki na cele długoterminowe oraz rachunków na które są przelewane środki do których chcemy mieć łatwy dostęp jak i wyższe oprocentowanie.
Dla celów długoterminowych nadwyżki finansowe dobrze jest przelewać na pierwszy przystanek czyli nasz dodatkowy rachunek do uzbierania większej kwoty a następnie zainwestować oszczędności w struktury inwestycyjne oferujące większe potencjalne zyski niż rachunek oszczędnościowy czy też lokaty. Ucieczka nadwyżki finansowej dla celów długoterminowych poza łatwo dostępne rachunki oszczędnościowe bądź lokaty daje również tę zaletę iż trudniej jest wypłacić środki. Oczywiście fundusz wakacyjny czy też fundusz bezpieczeństwa można zaliczyć do celów długoterminowych jednak nie poleca się nabywać za te środki np. funduszy inwestycyjnych. Fundusz oszczędnościowy to środki zaplanowane na odległą przyszłość i tutaj ważne jest wyższe oprocentowanie, którego niestety rachunek oszczędnościowy czy lokata długoterminowa nie oferuje.

Podsumowanie

Oszczędzanie pieniędzy na różne cele na kilku rachunkach stanowi barierę psychologiczną, która zapobiega nie potrzebnemu wydawaniu nadwyżek finansowych. Grupowanie, nazewnictwo czyli cel oraz rodzaje dodatkowych rachunków są indywidualną kwestią każdego z nas i to my sami powinniśmy ocenić nasze potrzeby zarówno w ilości celów jak i dobranego oprocentowania, niemniej bardzo ważne jest mieć oszczędności i stale je zwiększać.

Fundusz bezpieczeństwa

Co to jest fundusz bezpieczeństwa?

Fundusz bezpieczeństwa to środki finansowe odłożone w bezpiecznym miejscu umożliwiające przeżycie pewnego okresu życia na tym samym poziomie podczas niespodziewanych sytuacji losowych takich jak utrata pracy.

Ile pieniędzy powinno znajdować się w funduszu bezpieczeństwa?

Jest to kwestia indywidualna każdego z nas. Potrzeby osoby samotnej są inne od potrzeb całej rodziny. Dlatego też każdy powinien uzbierać kwotę pozwalającą normalnie żyć przez kilka miesięcy biorąc pod uwagę wszystkie swoje wydatki takie jak: rachunki, czynsz, jedzenie, zaciągnięte raty.
Okres kilku miesięcy pozwalający normalnie żyć to czas na poszukiwania innej, lepszej pracy. Dlatego też długość okresu na jaki będziemy odkładać pieniądze wiąże się również z wykonywanym zawodem i dostępnością miejsc pracy na podobnym stanowisku.
Nie mniej w funduszu bezpieczeństwa powinna znajdować się kwota odpowiadająca przynajmniej trzy miesięcznym wydatkom. W książkach można wyczytać różne opinie dotyczące okresu i kwoty jednak najlepszym rozwiązaniem jest stworzenie możliwie jak największego funduszu bezpieczeństwa.

Tworzenie funduszu bezpieczeństwa

Pierwszym krokiem jest policzenie swoich wydatków miesięcznych i ustalenie kwoty bez jakiej nie jesteśmy w stanie przeżyć jednego miesiąca.
Drugim krokiem jest ustalenie gdzie będziemy przechowywać nasze odłożone pieniądze. Należy pamiętać o szybkim dostępie do gotówki – w razie konieczności – oraz o ulokowaniu pieniędzy na procent przynajmniej wyższy od inflacji aby fundusz nie tracił na wartości z biegiem czasu.
Ostatnim trzecim krokiem jest odłożenie minimalnej kwoty wynoszącej trzy krotność miesięcznych wydatków i sukcesywnym powiększaniu tej kwoty. Nie każdy będzie w stanie utworzyć fundusz bezpieczeństwa z dnia na dzień dlatego też najlepszym sposobem będzie ustalenie miesięcznej kwoty jaką chcemy przelewać na fundusz. 

Korzyści z posiadania funduszu bezpieczeństwa

Gdy posiadamy fundusz bezpieczeństwa nie będziemy musieli brać wysoko oprocentowanych kredytów gotówkowych. Kosztowną naprawę samochodu czy kupno zepsutej lodówki sfinansujemy z odłożonych pieniędzy. Gdy nasz fundusz bezpieczeństwa będzie zbudowany uzyskamy dodatkowy pasywny dochód jeśli ulokujemy fundusz na dobrze oprocentowanym koncie oszczędnościowym bądź lokacie bankowej. Dodatkowe odsetki od zdeponowanej sumy pieniędzy będą niewątpliwą zaletą.
Największą zaletą posiadania funduszu bezpieczeństwa jest komfort psychiczny. Myśl o utracie pracy nie będzie już przerażająca, a niespodziewane konieczne wydatki z łatwością sfinansujemy.

Jak zarobic na koncie bankowym - BZ WBK

Jeżeli jeszcze płacisz jakąkolwiek kwotę za prowadzenie konta lub masz darmowe konto ale nic nie zyskujesz, zastanów się nad jego zmianą.
Dziś banki nawet płacą za prowadzenie konta osobistego.

Niedawno założyłem konto osobiste - Konto Godne Polecenia w BZ WBK


Do promocji można przystąpić do 18 maja.

Do zdobycia 700zł (70zł w miesiącu)

Nagroda 70 zł w danym miesiącu dzieli się na dwie części:

1. Nagroda główna w wysokości 40 zł co miesiąc przez okres 10 miesięcy zostanie przyznana gdy, Klient zrealizuje w danym miesiącu łącznie następujące aktywności:

• zapewni na konto wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 1000 zł ,
• wykona transakcje bezgotówkowe kartą lub naklejką zbliżeniową wydaną do konta na kwotę łączną min. 300 zł,
• zrealizuje min. 3 dowolne przelewy za pośrednictwem BZWBK24internet lub co najmniej 1 Przelew mobilny na rachunek obcy za pośrednictwem BZWBK24mobile lub m.bzwbk24.pl

2. Nagroda dodatkowa w wysokości 30 zł co miesiąc przez okres 10 miesięcy zostanie przyznana, gdy Klient:
-  Otrzyma Nagrodę główną
-  Zrealizuje w danym miesiącu co najmniej dwie spośród poniższych aktywności za pomocą bankowości mobilnej:

• zakupy mobilne,
• wypłata z bankomatu bez karty,
• przelew na komórkę,
• doładowania GSM – pojedyncza transakcja na minimum 30 zł,
• zakup Ubezpieczenia Turystycznego

Mamy tutaj warunki nietrudne do spełnienia. 

Co to jest zarządzanie finansowe?

Wyróżniamy trzy główne zadania zarządzania finansami:

1) Planowanie finansowe (budżetowanie)
2) Realizacja planu finansowego (zapewnienie finansowania),
3) Kontrola planów finansowych

Praktyka pokazuje, że nie potrafimy zarządzać naszym domowym budżetem. Nie widzimy też potrzeby, by zacząć to robić. Dlatego wydajemy więcej niż powinniśmy, a oszczędzamy mniej, niż byśmy mogli. I zupełnie nie wiemy, co dzieje się z naszymi pieniędzmi.
Wyjątkiem nie są tu nawet osoby, które z finansami mają do czynienia na co dzień, w swojej pracy zawodowej: ekonomiści, dyrektorzy finansowi, księgowi, właściciele prywatnych firm.

Tymczasem sensowne zapanowanie nad wydawaniem zarobionych pieniędzy oraz mądre zagospodarowanie ewentualnych nadwyżek finansowych przychodzi nam niezwykle trudno. Na tym etapie przeważnie zaczynamy się gubić, a pod koniec miesiąca zastanawiamy się nieraz, jak to się stało, że aż tyle wydaliśmy.

Na tym blogu postaram się pokazać że tak nie musi być.  

Liczy się wiedza

Najważniejsze w tym wszystkim to zrozumieć, że nasz domowy, prywatny budżet zasługuje na to, by prowadzić go tak samo, jak budżet firmowy, a więc dokładnie znać całą strukturę przychodów i rozchodów.
Taka wiedza procentuje i przeważnie w sposób bezpośredni przekłada się na coraz lepszy wynik na naszym koncie.
Dzięki temu będziemy mogli zupełnie profesjonalnie zarządzać naszymi pieniędzmi, zarówno w skali miesiąca, jak również kwartału i roku.

Jak to się robi?

Prowadzenie domowej księgowości w najprostszej formie wymaga od nas skrupulatnego zapisywania (w zwykłym zeszycie lub arkuszu kalkulacyjnym w komputerze) pod odpowiednimi datami wszystkich wpływów i wydatków.
Można to robić codziennie wieczorem (raczej trudne do zrealizowania), raz na tydzień lub raz w miesiącu (najsensowniej). 

Co nam to daje?

Zapanowanie nad domowymi finansami, chociaż początkowo może wydawać się uciążliwe i czasochłonne, wkrótce zacznie przynosić pożądane efekty.
Z pewnością nauczymy się w ten sposób wydawać o wiele mądrzej, niż kiedyś i w sposób bardziej zaplanowany. Mamy też dużą szansę na ograniczenie wydatków zupełnie niepotrzebnych.

Życzenia Wielkanocne

Zdrowych,Pogodnych Świąt Wielkanocnych,
przepełnionych wiarą, nadzieją i miłością.
Radosnego, wiosennego nastroju,
serdecznych spotkań w gronie rodziny i wśród przyjaciół   A także dużo okazji finansowych, udanych transakcji ekonomicznych, dużo pomysłów rynkowych i trafnych inwestycji w przyszłości. 

  

Nowy blog o zarządzaniu finansami

Witam

Trafiłeś (trafiłaś) na pierwszy wpis na blogu zarzadzaniefinansami.blogspot.com

Już wkrótce w tym miejscu powstanie blog poświęcony zarządzaniu finansami.

Jeśli czytelnik bloga ma jakieś uwagi, propozycje czy własne porady zapraszam do komentowania. 

Za wszystkie komentarze z góry dziękuję.